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“基本法”出台后 P2P平台争抢银行资金存管

2015-07-27 11:09:32
来源:中华网  评论:0
导语:  互联网金融基本法的影响正持续发酵,身处风口的P2P行业一边叫好响应,一边启动达标工作,其中资金由银行存管这一门槛受到格外重视。就在诸多P2P平台为此发力之时,国内首创园区型O2O模式的P2P平台邦帮堂日前宣布

  互联网金融“基本法”的影响正持续发酵,身处风口的P2P行业一边“叫好”响应,一边启动“达标”工作,其中“资金由银行存管”这一“门槛”受到格外重视。就在诸多P2P平台为此发力之时,国内首创“园区型O2O模式”的P2P平台邦帮堂日前宣布,将于近期对电子账户系统实现优化升级,民生银行将承接该平台的“资金存管”业务。这是《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》下发后,首家确认即将启用银行资金存管的P2P平台。

  “P2P资金银行存管”大幕拉开

  7月18日,央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》第十四条提出,要设立客户资金第三方存管制度。除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。此外,在鼓励创新方面,也指出鼓励银行业金融机构开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。

  多位业内人士表示,《指导意见》对资金第三方存管制度的明确,将对P2P未来发展产生重大利好,有利于行业突破发展瓶颈,迎来更大的发展空间。事实上,在《指导意见》出台前,业内就有多家平台与银行达成战略合作,如宜信与广发银行的合作、积木盒子与民生银行的合作等。《指导意见》下发后,银行与P2P的资金存管合作大幕正式拉开,而邦帮堂的实操进展最为迅速。

  邦帮堂称拟8月初启用银行存管

  日前,邦帮堂联合创始人、副总裁王秀萍在接受媒体采访时表示,邦帮堂已在民生银行开设P2P项目资金监管账户与项目风险备付金监管账户,并委托民生银行对上述账户资金的存管和使用按照银监会的规定进行监管。

  据王秀萍介绍,邦帮堂早在今年4月即与民生银行签署了战略合作协议,此后平台迅速抽调技术骨干成立“账户安全升级”项目组,经过三个多月的密集开发,已基本完成了新账户体系的搭建,并计划于今年8月初正式启用。届时,邦帮堂新账户体系的充值、提现、投资等流程将更加顺畅,用户体验将得到极大提升。另外,用户在登录邦帮堂页面时,会看到“邦帮堂客户资金由民生银行存管”显示字样。

  “对电子账户系统的优化升级,将平台用户的资金交由银行存管,是邦帮堂顺应监管的重要举措。”王秀萍说,在银监会的监管下,银行业金融机构已经形成较完善的金融风控体系,通过银行进行第三方资金存管是P2P平台发展的重要一步,有利于行业交易操作正规化、运营信息透明化,能够降低平台跑路风险,更好地解决投资人资金安全问题。

  P2P“联姻”银行加速行业洗牌

  记者注意到,在与银行合作资金存管之前,P2P平台的资金托管合作基本以第三方支付平台为主,而不少平台甚至并未设立资金第三方托管业务。记者查询网贷之家数据发现,在1408个网贷平台中,用户资金有托管的平台为338个,对风险准备金进行托管的平台为49个,而无托管的平台达到1021个,无托管占比高达72.51%。

  业内人士表示,此前出现的问题平台一大共同点是,没有对平台资金进行第三方托管,但《指导意见》的出台,或将扭转这一局面。另外,由银行对互联网金融平台的资金存管资质进行审核,互联网金融的准入门槛会越来越高。

  截至2015年6月,国内P2P平台的数量已有2600家,投资总人数达到150万。在P2P行业已经获得快速扩张的时间点,《指导意见》的出台将对互联网金融行业带来重大影响。未来,对于管理不规范,例如存在资金池、标的物不透明等问题的平台将逐渐被市场淘汰。此外,规范的管理平台将同银行展开深度合作,而这一合作的“行为”将会对整个行业带来洗牌效应。

  什么是“P2P资金银行存管”?

  资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。

  后来,监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。需要重点注意的是,为防范券商虚构交易,挪用客户资金,银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对,避免用户资金被挪用的可能性。

  该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说,每一笔资金的流动,是有真实的证券交易背景的,并有数据纪录,银行可以核对数据。延伸到P2P行业,简而言之,银行存管就是:由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

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