“蚂蚁”对话“大象” 用大数据重塑金融风险管理

2017-12-21 15:02:00
来源:成都高新  评论:0
导语:“大数据”这个词早在1980年就出现在未来学家阿尔文·托夫勒的名作《第三次浪潮》中,并被称颂为“第三次浪潮的华彩乐章”。然而,这一概念诞生后,便一直沉睡了近30年,直到2009年,“大数据”才成为互联网技术行业中的热词。
  “大数据”这个词早在1980年就出现在未来学家阿尔文·托夫勒的名作《第三次浪潮》中,并被称颂为“第三次浪潮的华彩乐章”。然而,这一概念诞生后,便一直沉睡了近30年,直到2009年,“大数据”才成为互联网技术行业中的热词。

  近几年,大数据技术在国内更是飞速发展。网上定餐、预约挂号、移动金融、共享单车……新一代信息技术将我们的生活变得更加便利,大数据技术在背后起到了至关重要的作用。

  在成都市的“潜在独角兽”名单中,有一家大数据高新技术企业的身影,它是研发了大数据风控系统“卧龙大数据”的成都知数科技有限公司(以下简称“知数科技”)。知数科技这个名字或许尚不广为人知,然而,与这个名字“捆绑”的服务对象,却几乎都耳熟能详,比如中国银行、邮政储蓄银行、民生加银……

  一家初创企业为何会得到这些主流金融机构的青睐,上演这场“蚂蚁”与“大象”的对话?12月13日,知数科技CEO王军向本报记者透露了其中的秘密。

  站在大数据的潮头前 将科技成果进行市场转化

  12月13日,知数科技CEO王军在接受记者采访时透露,公司近期新获得一笔融资,估值2亿元。“离涛哥给我定的毕业条件又近了一步。”

  王军口中的“涛哥”,是电子科技大学大数据研究中心主任周涛教授。王军2007年考入电子科技大学,本科毕业后他放弃了月薪过万的工作机会,师从周涛,转入“大数据”领域硕博连读。目前,王军还是电子科技大学的在读博士,也是导师周涛培养的第一届创业型博士,除了基础科研外,他还要将科技成果进行市场化。

  2011年6月,麦肯锡公司发布了关于“大数据”的研究报告,对“大数据”的影响、关键技术和应用领域等都进行了详尽分析,逐渐受到了各行各业的关注。王军正是在这一年选择了大数据。“我认为做对了事,站在了大数据的潮头前。”2012年,王军和4个同学组建了“卧龙大数据”团队,2014年6月,知数科技正式成立。

  “要说一项中国能在世界上拿得出手的技术,大数据必定是其中之一。”王军说,电子科大的大数据研究中心是国内规模最大、架构最完整的大数据产学研一体化机构,“我们团队的核心人员都来自于大数据研究中心,在学校研发的‘AI建模机器人’技术便是我们创业的独门绝技。”

  敢于对话“大象” 瞄准细分领域出击消费金融

  今年1月,工业和信息化部印发了《大数据产业发展规划(2016-2020 年)》,提出全面部署“十三五”时期大数据产业发展工作。中国大数据产业预计在未来5年将保持高速增长,到2020年,中国大数据产业规模将接近5万亿元。

  在数据时代的浪潮下,大数据企业如雨后春笋般诞生,仅在成都高新区便有超过200家相关企业。知数科技是如何从这么多企业中脱颖而出的?

  王军说,卧龙大数据瞄准的是对于当下越来越多的消费金融行为,例如贷款,商家或银行很难准确判断消费者的个人征信情况。尤其对于从未进行过信贷的消费者,其征信记录为0,因此很难判断其是否存在信贷方面的风险。卧龙大数据的智“造”金融便是将大数据与金融用户场景结合,形成生态圈共赢增长的大数据产品,可实现银行贷前信用评估与贷后风险预警的决策支撑,以及微信与银行业务运营指导等。“中国银行、邮政储蓄银行、民生加银、中诚信征信、宜信集团等企业机构,都是我们的客户。”

  一家创业公司,成立短短2年时间内,便获得各家金融机构青睐,持续上演“蚂蚁对话大象”的故事。它是怎么做到的?在王军看来,“电子科大大数据研究中心”这块金字招牌功不可没。

  “通过在大数据研究中心的多年积累,我们拥有了业界最先进的算法。在创业初期,我们选择主动出击,将系统免费提供给一些金融机构使用。”王军说,卧龙大数据通过日常点点滴滴的数据,比如将个人的日常消费行为、朋友圈、是否有违章记录和按时缴纳气费等等都集中起来,再进行严密的个人隐私管理,形成这个人的“金融画像”,作为金融机构评估客户信用等级的依据。“中诚信征信、宜信集团是我们的首批客户,我们的系统获得了他们的一致好评。与他们的合作,也帮助我们迅速拓宽了商业渠道。”

  “拼刺刀”竞争阶段来临 迎难而上冲刺“独角兽”

    王军谈成功

  ● 数据始终是要为人所用的,大数据企业必须将数据落地,瞄准某一细分领域开花结果,方能立于不败之地。

  ● 在创业初期,我们选择主动出击,将系统免费提供给一些金融机构使用。大数据系统是一个很直观的系统,客户使用一段时间便可以判断其实用性。

  ● 我的导师说我要毕业必须满足3个条件,其中一个是毕业时个人身家必须超过1个亿,无论是按照最新的估值还是市值。如今我离涛哥给我的目标又近了一步。不过,身家过亿只是一个形象化的短期目标,卧龙大数据的愿景是,通过大数据和人工智能技术提供普惠金融服务,让每一家金融机构都能够解决普惠金融中小额分散的难题。

  记/者/手/记

  12月12日,在第六届中关村大数据日上,Talking Data创始人崔晓波分析,今年《网络安全法》出台加速了行业洗牌,从投资的角度来说,这对成熟的公司没有影响,创业早期的公司融资和估值可能会受影响。接下来,资源、客户都会越来越向头部公司集中,行业也会越来越趋于理性。“对于大数据服务企业来说,要求越来越高,企业需要看到实实在在可量化、可衡量的价值。这时候需要下硬功夫,而不是讲故事。大数据产业已经进入了‘拼刺刀’的阶段。”

  技术和创新,永远是企业的第一生命力。王军深知这个道理。所以,他团队中,技术研发人员占绝大比例。“大规模数据处理技术的突破性发展,是大数据时代到来的标志,它使得在海量数据中做复杂分析计算成为可能,这也将是卧龙大数据未来的一大发展方向。”王军说,公司投入了大量精力在新技术的学习与研究中,确保公司的技术水平与世界上最先进的技术同步。

  王军认为,随着行业泡沫的逐渐消退,真正有实力的大数据企业将获得更好的发展空间。“身家过亿只是一个形象化的短期目标,”王军说,卧龙大数据的愿景是,通过大数据和人工智能技术提供普惠金融服务,让每一家金融机构都能够解决普惠金融中小额分散的难题。“基于我们与中国银行、邮政储蓄银行、中诚信等数十家行业客户建立起的庞大且牢固的业务网络,我们也将继续在大数据+金融领域进行业务拓展,预计今年企业营收达千万级,3年内成为大数据领域的独角兽企业。”

   卧龙潜渊

    厚积薄发

  说到“卧龙”,不得不让人想到诸葛亮,事实上,“卧龙大数据”这个名字确有其深意。“人们都称赞诸葛亮可以‘未卜先知,造福国家’,其实他是通过掌握了大量领域的知识和信息,关联起来进行了预测。我们叫卧龙大数据,希望能通过更加现代化的手段将海量数据跨域关联起来,进行分析预测,从而为人们的生活提供便利。”王军说。

  2012年,王军的团队在顺江小区租用了一套套三的房子,随着队伍的不断壮大,办公地点也几次“升级”搬迁,先后在成都合院小区、龙湖时代天街、天府软件园安家,几乎一年搬一次。就在这样的条件下,“卧龙大数据”慢慢成长起来,并在2016年迎来了爆发。王军认为,能获得成功,获得资本市场的认可并不是最主要的,而团队和技术才是最宝贵的财富。

  最难得是,作为一家初创企业,知数科技能得到包括中国银行、邮政储蓄银行等主流金融机构的青睐,上演了一场“蚂蚁”对话“大象”的故事。除了有业界最先进的算法外,正是拥有业界最先进的算法以及核心团队,让王军有了这样的信心。

  双创之火燎原,越来越多的高校学子选择创业。2015年,成都高新区与电子科技大学合作,大力实施“一校一带”计划,王军也是受益人之一。“在成都高新区的支持下,公司搬到了位于菁蓉国际广场的办公场所,我们还陆续获得了各种补贴。”王军说。

(责任编辑:韩梦晨)

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