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百融金服“领跑”金融科技,四方面发展重点发力

2019-03-15 12:46:35
来源:中华网  评论:0
导语:  近期,央行就金融改革与发展相关问题回答记者问一事在市场上刷屏。在此次记者会上,央行副行长范一飞介绍称,去年底,央行会同发改委等...

  近期,央行就“金融改革与发展”相关问题回答记者问一事在市场上刷屏。在此次记者会上,央行副行长范一飞介绍称,去年底,央行会同发改委等部门,在北京、上海、广东等10个省市启动了金融科技应用试点,重点围绕四个方面为金融科技服务实体经济、提升分析计划能力提供实践经验和相关经营借鉴。而对比范一飞提出的四个方面,百融金服也早已走在了前进的路上并在同行业中处于“领跑”地位。

  

云图片

 

  (百融金服)

  助力解决民营小微企业融资难、融资贵

  民营小微企业融资难、融资贵一直以来都是市场上广泛议论的话题。而在此次央行召开的记者会上,范一飞再度将其放到了突出位置。

  近年来金融科技快速兴起,为金融发展持续提供了创新的活力。范一飞介绍称,央行认真落实党中央国务院决策部署,加强了金融科技发展规划与监管体系建设,引导科技在金融领域合理应用,不断提升服务实体经济和防范金融风险的能力。2018年底又会同国家发改委在北京、上海、广东等十个省市启动了金融科技应用试点,重点围绕四个方面。其中,范一飞将加强金融科技应用,助力疏解民营小微企业融资难、融资贵问题放在了第一位置。

  范一飞进一步指出,针对引起信息不对称、风险识别不精准、融资成本高等痛点,探索利用神经网络、移动互联网等技术,优化信贷流程和客户评价模型,降低信贷业务成本,提升现代服务效率。尽管国家信用信息基础数据库已经达到日均500多万次查询,人民银行征信中心也大概覆盖了四亿人,但大部分普惠金融人群的信用记录未被基础信用数据库覆盖。普惠金融产品通常授信额度很小,利率还需控制在合理范围内。

  “只有靠科技才有可能同时触达到这么大人群,服务到这么大人群,同时细分每一个不同人群的价格。” 百融金服CEO张韶峰表示,之所以作出这样的判断,是由普惠金融的特点决定的。普惠金融的主要客群是小企业甚至微企业、微微企业、个体户、中低收入城镇人口以及三农人群,加起来超过7亿人。

  实际上,大数据、人工智能、云计算,已经被用来解决“银企信息不对称、风险识别不精准”的问题,从而破解小微企业“融资成本高”的难题。“场景+大数据”对小微企业进行信用、风险评估,从而为信贷提供支持,在现阶段被认为是具有可操作性的一种模式。风控人员将采集到的企业和企业主基础资料、经营地影像资料、数据授权书、现场调研信息等数据通过智能工具同步到云端,后台的决策系统实时对数据进行处理,信贷系统进行授信,核心系统完成放款。这是百融金服利用其技术帮助金融机构进行风控决策的一个案例。

  在2018年12月21日国家发改委副主任连维良考察百融金服时,亦重点谈到如何利用普惠金融解决小微企业生存难的问题。百融金服已经开发了针对小微企业的相关产品,让具有实力的小微企业享受到金融服务,真正实现科技助力普惠金融,扶持实体经济发展。此外,百融金服的全生命周期风控服务,有效帮助金融机构降低信贷服务成本,提升信贷服务效率。

  “豪秒级服务”提升金融惠民服务水平

  另外,范一飞还提到要做好顶层信息基础设施建设,提升金融惠民服务水平。“针对信息系统多头连接、资金流与信息流割裂等问题,运用人工智能、开发API等技术,推动金融与民生领域信息系统“总对总”互联互通,”在此层面上,百融金服API日均调用量已达千万级,并实现毫秒级响应。

  众所周知,金融机构的核心需求,是在一定的风险承受限度之内,尽可能地高效地进行审批。张韶峰指出,前端营销策略的改变、风控相关的新数据维度的应用,都需要对基于多维度数据的风控模型进行重新调整、测试,再投入使用。光靠金融机构内部数据量和研发资源,很难与灵活多变的市场需求同步,传统的信贷核批效率已经难以满足当下的金融审批需求。

  借助人工智能、大数据等先进技术,通过云服务模式,以及超强的运算、建模能力,将先进的模型评分,为各类金融机构赋能,有效地提升客户的经营效率。

  据了解,百融金服API日均调用量达到千万级,能够达到毫秒级响应,响应时间快,服务机构多、查询数量大,可谓是科技为金融机构赋能的最好实证之一。在收到查询请求后在毫秒级的时间内完成相关评分计算,然后向金融机构返回查询结果,满足不同金融审批场景需求。“目前,百融金服每天利用大数据和人工智能技术,协助金融机构处理近千万笔的贷款申请”张韶峰表示。

  百融金服的评分模型、智能语音机器人都大量使用了人工智能算法。百融金服具有丰富的数据和强大的建模能力,运用人工智能实现“主体信用+交易信用”,辅助金融机构进行风控审批。通过对企业经营的各类交易行为进行交叉核验,比如对订单、仓单和应收账款的动态匹配,还原了业务和资产的真实性,全面反映企业的交易信用。 目前,百融金服通过深度学习模型,会从数十万个纬度评价一个金融需求方,相较传统方法,整体效率提升60%以上。

  在人工智能领域,百融金服人工智能金融实验室研发的智能机器人“百小融”,目前已具备智能催收和电核功能, “百小融”和用户之间的对话,已经达8-10轮。仅在催收环节,就可以为客户节约50%成本。

  推动数据资源融合运用

  除了谈到“融资难、融资贵”、“提升金融惠民服务水平”之外,“推动数据资源融合运用”在此次记者会上也颇具看点。而在此方面,百融金服也有其独到之处。

  范一飞提到,推动数据资源融合运用,增强金融服务实体经济能力。针对实体经济供需不足、群众办事难等问题,利用安全多方计算、标记化等技术,加强数据整合与深度运用,提升数据洞察能力,引导金融资源配置到金融发展的关键领域和薄弱环节,推动金融更好地服务实体经济。

  充分挖掘并释放数据价值,离不开企业的深度参与和利用。从价值共创逻辑来看,企业参与到数据的生产过程中,将有助于挖掘和释放数据的附加价值,激发企业的创意与智慧,进而获得有巨大潜力或影响力的数据产品和服务。

  国内外实践表明,借助企业的力量对数据进行开发和应用,会创造出更多有价值的服务。更重要的是,通过全社会对数据的再利用,可以创造出新的公共价值、激活社会创新,最大程度地释放数据红利。

  据了解,百融金服的海量数据结合超强建模,产生的一系列产品和服务提升了对数据资源的整合利用,构建了完善的风险控制、产品开发、市场营销、客户服务、运营管理等体系,为金融机构提供客户全生命周期管理服务,运用科技助力个人和小微企业获得适当的金融产品和服务。

  金融科技发展的未来趋势

  央行开展的“金融改革与发展”相关问题回答记者问一事,同时也让金融科技的未来发展规划有了预期。

  业内人士指出,从未来发展趋势看,云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术,在实际应用过程变得越来越紧密,彼此的技术边界在不断削弱,未来的技术创新将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。尤其是在金融行业的具体应用落地方面,金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设,人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态,并推动金融科技发展进入新阶段。

  范一飞亦表示,近年来,金融科技快速兴起,为金融发展持续提供了创新的活力。国家也明确要求加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,金融科技必将迎来大有可为的发展机遇。

  “在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,在扩大金融服务、提升金融效率、创新金融产品、防范金融风险、服务实体经济、推动普惠金融等方面发挥着越来越重要的作用。同时随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用,科技对于金融的作用被不断强化,创新性的金融解决方案层出不穷,金融科技不断向前发展。”业内专家如是说。

  范一飞在回答记者提问时表示,下一步,人民银行将坚持寓监管于服务,以监管促发展,总结试点成功经验,加快出台金融科技发展规划,持续健全金融科技监管体系,推动金融科技在“守正、安全、普惠、开放”的道路上行稳致远,不断提升金融服务实体经济能力,使科技创新成果更好地惠及民生。

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(责任编辑:汉斌)

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