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中银协发布《中国银行业发展报告(2018)》 监管强化推动银行业改革转型

2018-07-12 10:34:34
来源:上海证券报 作者:张琼斯 评论:0
导语:报告认为,资管新规将引领银行理财产品的发展方向,推动资产管理业务体制机制变革,并将重塑资产管理业务模式。

  中国银行业协会11日发布的《中国银行业发展报告(2018)》指出,监管加强推动银行业转型发展。

  经过2017年一系列治乱象、补短板、防范化解风险的举措,银行业强监管态势基本形成。报告称,2017年中国银行业总体经营稳健,发展态势向好。报告显示,2017年银行业资产负债规模继续保持增长,净利润增速明显回升,2017年商业银行累计实现净利润17477亿元,同比增6%,增速较2016年上升2.5个百分点,商业银行净息差从2017年二季度开始,连续三个季度出现回升,由一季度的2.03%升至四季度的2.10%。此外,2017年银行业金融机构不良贷款率企稳,资产质量边际上有所改善。

  报告认为,2018年,银行业监管态势依然严峻,防控金融风险仍将是银行业的重点工作。此种背景下,银行业发展将进入变革的关键时期,银行业整体经营业绩有望继续改善。

  信用风险防控能力持续增强

  2017年,商业银行贯彻落实国家宏观调控政策,完善信用风险管理组织架构,加强信贷基础管理,调整优化信贷结构,提升风险管理的主动性与前瞻性,加大信用风险防控和化解力度,整体贷款质量保持稳定。

  报告指出,在国家严控政府债务的背景下,银行业严格执行国家政策和监管规定,积极对地方政府信用业务展开清理,区分风险程度分类施策,积极化解风险,依法、合规开展政府信用类业务。

  在稳步推进产能过剩行业有序退出方面,银行业持续保持结构调整的战略定力,对煤炭、煤电等产能过剩行业,进一步严格限额管控,控制风险敞口。

  同时,银行业全面贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,加强房地产风险管控分类指导;加强对集团客户的风险管控,防范多头融资、过度融资风险,严格把控客户融资风险总量;不断丰富信用管理工具,引入大数据、人工智能等新技术手段,推进金融科技与风险管理体系深度融合。

  报告提出,2018年随着宏观环境逐步企稳、经济结构调整效果进一步显现,商业银行资产质量有望继续保持企稳态势。但是,当前国内外经济社会发展还面临着矛盾,部分领域的潜在风险仍不容忽视,商业银行应不断提升风险治理能力和水平,抓好重点领域风险防控,确保资产质量安全稳健。

  资管新规推动资管业务加快转型

  报告认为,资管新规将引领银行理财产品的发展方向,推动资产管理业务体制机制变革,并将重塑资产管理业务模式。

  报告指出,资管新规将引领银行理财产品的发展方向。一是推动理财产品向净值管理转型,纠正长期以来影子银行信用风险定价体系的错配问题,从根本上破解银行理财产品的“隐性担保”和“刚性兑付”,助推银行资产管理业务转变为真正的资产管理。

  二是银行资产管理业务的投资标的有望逐渐转向整个金融市场,从而改变主要集中于固定收益领域的现状。

  据报告分析,资管新规将推动资产管理业务体制机制变革,银行资产管理业务组织形式将呈现多元化发展态势。

  在资管新规下,银行理财子公司可能成为获批的方向,这标志着银行业资产管理业务上升到一个新的台阶。报告指出,银行资管业务将配置更丰富的人员结构,和市场化的激励机制。面对信托、基金、券商和保险等市场化同业的竞争,银行资产管理业务特别是独立后的资管子公司,将积极创新不同于传统商业银行的市场化激励机制。

  报告认为,资管新规还将重塑资产管理业务模式。资产管理业务因为具有较少占用银行资本、知识技术密集、财富驱动、分层服务等特征,是银行推进综合化经营、实现盈利模式转型的重要突破口。

  在资管新规下,银行资产管理业务将从利率市场化的存款替代品,向真正的资产管理产品转型。不同规模和性质的银行理财机构追逐差异化竞争优势的内在动力,会使各银行资产管理业务特点逐渐分化,从而改变当前各商业银行资产管理业务同质化现象严重的格局。

(责任编辑:于大勇)

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